247만원은 월급이나 국민연금액이 아니에요

선정기준액과 비교하는 값은 본인과 배우자의 ‘소득인정액’입니다. 근로·사업·재산·공적이전소득 등에 공제를 반영한 소득평가액과 집·보증금·예금·자동차 같은 재산의 소득환산액을 더합니다.

예를 들어 혼자 사는 사람이 국민연금 월 100만원을 받고 다른 소득이 없더라도 집과 예금의 환산액을 더해 247만원과 비교합니다. 반대로 근로소득에는 공제가 있어 월급 전액이 그대로 잡히지 않습니다.

부부가구는 두 사람 중 한 명만 65세여도 배우자의 소득과 재산을 함께 조사하고 395만2천원 기준을 사용합니다. 주민등록상 단독세대라는 이유만으로 배우자 없는 가구가 되지는 않습니다.

최대 349,700원은 모두의 확정액이 아니에요

감액사유가 없으면 2026 기준연금액 월 349,700원을 받습니다. 국민연금을 받지 않거나 금액이 적은 사람, 국민기초생활수급자·장애인연금 수급자 등은 기준연금액으로 산정되는 유형이 있습니다.

그 밖의 국민연금 수급자는 국민연금 A급여액과 가입기간을 반영해 기초연금액을 산정할 수 있습니다. 국민연금을 받는다는 이유만으로 기초연금에서 제외되는 것은 아닙니다.

산정된 금액이 있어도 기초연금 때문에 수급자와 비수급자의 소득이 뒤바뀌지 않도록 소득역전방지 감액이 적용될 수 있습니다.

부부가 둘 다 받으면 각각 20% 감액될 수 있어요

부부가 모두 기초연금을 받으면 각각의 산정액에서 20%를 감액합니다. 두 사람이 최대 기준연금액 대상이라면 1인 279,760원, 부부 합계 559,520원입니다.

‘부부가구 선정기준액 395만2천원’과 ‘부부 합계 최대 55만9,520원’은 전혀 다른 숫자입니다. 앞의 금액은 대상 여부를 가르는 소득인정액 기준이고, 뒤의 금액은 부부감액 뒤 받을 수 있는 연금 예시입니다.

집이 있어도 받을 수 있고, 현금이 적어도 탈락할 수 있어요

주택이 있다는 이유만으로 제외되지는 않습니다. 지역별 기본재산액과 인정부채를 뺀 뒤 재산을 월소득으로 환산합니다.

고급자동차, 회원권, 자녀에게 증여한 재산처럼 일반재산과 다르게 보는 항목도 있습니다. 신청 직전에 재산을 넘겼다고 모두 사라지는 것이 아니라 기타증여재산으로 반영될 수 있습니다.

복지로 모의계산은 방향을 잡는 도구입니다. 공시가격, 금융재산 조회, 부채 인정 여부가 실제 조사와 다르면 결과도 달라집니다.

직역연금 수급자는 예외부터 확인하세요

공무원·사학·군인·별정우체국연금 수급권자와 배우자는 원칙적으로 기초연금 대상에서 제외됩니다. 다만 연계퇴직연금, 장해·유족연금의 일부, 재직기간이 짧은 특례 등 예외가 있습니다.

직역연금 이력이 있다면 스스로 제외라고 결론내리기보다 국민연금공단 1355나 주민센터에 연금 종류와 수급권 발생일을 알려 확인하세요.

신청일을 놓치면 지난달분을 일반적으로 소급하지 않아요

65세 생일이 속한 달의 한 달 전부터 주민센터, 국민연금공단 지사, 복지로에서 신청할 수 있습니다. 예를 들어 11월에 65세가 된다면 10월 1일부터 신청할 수 있습니다.

대리신청도 가능하며 신분증, 지급계좌, 배우자 금융정보 제공동의서, 임대차계약서 등이 필요할 수 있습니다. 신청하지 않은 기간을 나이가 됐다는 이유만으로 모두 소급해 주지는 않으므로 사전신청 시점을 챙기세요.

결정 뒤 실제 지급액이 349,700원보다 적다면 통지서에서 국민연금 연계, 부부감액, 소득역전방지 중 어떤 이유가 적용됐는지 확인하면 됩니다.

기준액 바로 아래라고 최대액을 받는 것은 아니에요

선정기준액은 기초연금을 받을 수 있는지를 가르는 선이고, 월 최대 349,700원은 실제 지급액의 상한입니다. 두 숫자는 역할이 다릅니다.

소득인정액이 선정기준 안에 들어도 국민연금액, 부부 동시수급, 소득역전방지 감액 등에 따라 실제 기초연금이 줄 수 있습니다. ‘기준 통과=최대액 확정’으로 계산하지 않는 이유입니다.

부부가구는 각각 신청하고 가구 입금액을 합쳐 봐요

부부가 모두 대상이면 각자의 기초연금액을 계산한 뒤 기초급여액의 20% 부부감액이 적용될 수 있습니다. 한 사람만 신청하거나 한 사람만 기준을 통과하는 경우와 결과가 다릅니다.

예를 들어 부부가 각각 최대 기준액 대상처럼 보여도 단순히 349,700원에 2를 곱한 금액이 그대로 들어오지 않을 수 있습니다. 각자 결정통지의 산정내역을 확인하세요.

65세 생일 전 신청시점을 놓치지 마세요

기초연금은 만 65세가 되는 달의 한 달 전부터 신청할 수 있습니다. 늦게 신청하면 일반적으로 지나간 달을 모두 소급받지 못하므로 생일이 다가오면 국민연금공단이나 주민센터에 미리 접수일을 확인하세요.

직역연금 수급권자와 배우자는 예외가 복잡합니다. 공무원·사학·군인·별정우체국 연금 경력이 있다면 일반 소득기준을 계산하기 전에 제외·예외 대상인지 먼저 확인하는 편이 빠릅니다.